Die Marke ist noch keine vollständige Vertragsstruktur
Ein Robo-Angebot kann eine Benutzeroberfläche, eine Vermögensverwaltung und ein depotführendes Institut verbinden. Nicht alle Aufgaben müssen bei derselben Gesellschaft liegen. Deshalb lässt sich aus der Meldung „Anbieter stellt Betrieb ein“ allein noch nicht ablesen, was mit Depot, Guthaben und laufenden Aufträgen geschieht.
Erstellen Sie aus den eigenen Unterlagen eine kleine Rollenübersicht: vollständiger Firmenname des Verwalters, depotführendes Institut, kontoführende Bank und jeweilige Vertragsnummer. Entscheidend sind die tatsächlichen Vertragspartner, nicht nur Logo oder App-Name. Diese Übersicht ist bereits vor einer Störung nützlich.
Dienstende und Insolvenz sind verschiedene Vorgänge
Ein Unternehmen kann einen Dienst planmäßig einstellen, sein Angebot verkaufen oder Kundenverträge nach den vereinbarten Bedingungen beenden. Eine Insolvenz betrifft dagegen die wirtschaftliche und rechtliche Abwicklung eines Unternehmens. Die praktischen Folgen hängen vom konkreten Vorgang ab. Ein angekündigter Übergang zu einem anderen Anbieter ist außerdem nicht dasselbe wie ein bereits vollzogener Depotübertrag.
| Situation | Zu klärende Frage | Relevante Unterlage |
|---|---|---|
| Verwaltung endet planmäßig | Wer verwaltet ab welchem Zeitpunkt noch? | Beendigungsschreiben und Verwaltungsvertrag |
| Neuer Anbieter wird vorgeschlagen | Welche Zustimmung und welche neuen Bedingungen sind vorgesehen? | Übergangsangebot und neue Verträge |
| App ist nicht verfügbar | Sind Depot und Konten beim Institut unabhängig erreichbar? | Offizielle Kontakt- und Zugangsinformationen |
| Insolvenz wird bekannt | Welche Gesellschaft ist betroffen und welches Verfahren läuft? | Offizielle Mitteilungen der zuständigen Stellen |
Eine technische Nichterreichbarkeit beweist keine Insolvenz. Umgekehrt beantwortet eine weiterhin funktionierende App nicht alle Fragen zur wirtschaftlichen Lage. Trennen Sie überprüfte Tatsachen von Vermutungen und achten Sie auf Datum sowie Herkunft jeder Meldung.
Ausführliche Bildbeschreibung
Die Schautafel „Zuerst Rollen und Vermögensarten zuordnen“ stellt folgende Inhalte gegenüber oder in einer lesbaren Reihenfolge dar: Dienstleistung Die Verwaltung Aufgabe Entscheidungen innerhalb des Mandats Bei einer Störung klären Welche Gesellschaft und welcher Vertrag sind betroffen? Verwahrung und Konto Das Institut Wertpapiere Bestände, Stückzahlen und Verwahrung prüfen Bankguthaben Kontoführende Bank und zuständiges Sicherungssystem zuordnen Ende einer Dienstleistung ≠ Insolvenz einer Gesellschaft ≠ Kursverlust einer Anlage.. Vereinfachte Rollenübersicht, keine Darstellung eines bestimmten Anbieters. Eigentum, mögliche Sicherungsansprüche und praktische Verfügbarkeit sind getrennt zu prüfen. Die Grafik verspricht weder vollständigen Ersatz noch sofortigen Zugriff.
Wertpapiere und Bankguthaben getrennt betrachten
Die FMA erläutert für Wertpapiere im Kundendepot, dass das Eigentum grundsätzlich auch bei Insolvenz der Bank bestehen bleibt. Falls Wertpapiere oder Gelder im maßgeblichen Sicherungsfall nicht zurückgegeben werden können, kommt unter Voraussetzungen Anlegerentschädigung in Betracht. Sie ist kein allgemeiner Ersatz für Kursverluste und greift nicht bei jeder enttäuschenden Anlage oder Pflichtverletzung.
Guthaben auf einem Verrechnungskonto sind eine andere Kategorie. Die FMA beschreibt die Einlagensicherung für berechtigte Einlagen, grundsätzlich bis 100.000 Euro pro berechtigtem Einleger und Bank. Ein Depotwert wird dadurch nicht automatisch zur gesicherten Einlage. Bei grenzüberschreitenden Angeboten sind zuständiges System, Institutszugehörigkeit und konkrete Voraussetzungen gesondert zu prüfen.
Diese Unterscheidung erklärt die Grundstruktur, entscheidet aber keinen Einzelfall. Aus ihr folgt insbesondere kein Versprechen, dass Vermögen jederzeit sofort verfügbar ist oder jede denkbare Fehlbestandskonstellation vollständig ersetzt wird.
Die organisatorische Übergangsphase ernst nehmen
Auch wenn ein Bestand grundsätzlich dem Kunden zugeordnet ist, müssen Beteiligte Bestände abgleichen, Zuständigkeiten klären und Übertragungsaufträge bearbeiten. Deshalb sollte zwischen Eigentumsfrage und praktischer Verfügbarkeit unterschieden werden. Ein in den Unterlagen ausgewiesener Bestand ist nicht gleichbedeutend mit einem bereits abgeschlossenen Übertrag.
Prüfen Sie, ob noch offene Käufe, Verkäufe, Auszahlungen oder Sparraten bestehen. Fragen Sie, wie diese Vorgänge behandelt werden und welche Aufträge noch entgegengenommen werden. Vermeiden Sie mehrere widersprüchliche Anweisungen an unterschiedliche Stellen. Dokumentieren Sie stattdessen, wann welcher Auftrag erteilt und bestätigt wurde.
Für laufende Ausgaben ist außerdem relevant, ob Geld gerade im betroffenen System gebunden ist. Die konkrete Liquiditätsplanung sollte nicht auf einer selbst geschätzten Abwicklungsdauer beruhen. Verlässliche Fristen und Voraussetzungen können nur die zuständigen Stellen für den jeweiligen Vorgang nennen.
Unterlagen sichern und Informationen verifizieren
- Letzten Depotauszug, Kontostand und Transaktionsübersicht aufbewahren.
- Verträge, vollständige Firmennamen und Depotnummern erfassen.
- Offene Aufträge und bereits versandte Anfragen mit Datum notieren.
- Mitteilungen direkt bei Bank, Verwalter, Aufsicht oder benannter Verfahrensstelle prüfen.
- Etwaige Anmeldeverfahren und Fristen aus offiziellen Informationen entnehmen.
- Bei unklaren Ansprüchen fachliche Unterstützung für den konkreten Fall suchen.
Eine Forderungsanmeldung, eine Beschwerde und ein Depotübertragsauftrag sind unterschiedliche Vorgänge. Eine Nachricht an eine Stelle erledigt nicht automatisch alle anderen möglichen Schritte. Deshalb nennt dieser Überblick bewusst keine allgemeine Frist, die bei jeder Anbieterstruktur gelten würde.
Vorsicht bei angeblichen Rettungsangeboten
Unübersichtliche Situationen können für betrügerische Kontaktaufnahmen genutzt werden. Prüfen Sie neue Kontodaten und angebliche Übernahmeangebote über bereits bekannte, unabhängig aufgerufene Kanäle. Eine Aufforderung, zunächst zusätzliches Geld zur „Freigabe“ des Vermögens zu überweisen, verdient besondere Skepsis.
Die FMA beschreibt gefälschte Plattformen und vorgeschobene Gebührenforderungen als Betrugsmuster. Geben Sie keine Zugangsdaten aufgrund unbestätigter Nachrichten weiter. Für den geordneten Übergang zählt eine dokumentierte Kette: bestätigter Ansprechpartner, nachvollziehbare Anweisung, nachprüfbare Ausführung. Die abschließende Kontrolle umfasst nicht nur den Depotgesamtwert, sondern auch Stückzahlen, Geldbestände und noch ausstehende Unterlagen.
Bei der Prüfung eines neuen Angebots sollten die beteiligten Gesellschaften und ihre Aufgaben nachvollziehbar sein. Robo-Advisor und Vertragspartner vergleichen
Quellen und Vertiefung
Quellen für diesen Entwurf geprüft am 4. November 2026. Internationale Quellen werden für allgemeine Anlageprinzipien verwendet; ausländische Vorschriften werden nicht auf Österreich übertragen. Modellbeispiele sind als solche gekennzeichnet.